{"id":37276,"date":"2018-10-09T06:09:26","date_gmt":"2018-10-09T04:09:26","guid":{"rendered":"http:\/\/www.fiftyandmemagazine.be\/fr\/?p=37276"},"modified":"2018-10-03T14:09:38","modified_gmt":"2018-10-03T12:09:38","slug":"private-banking-du-sur-mesure-pour-la-gestion-de-vos-avoirs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fiftyandmemagazine.be\/fr\/droit-et-argent\/private-banking-du-sur-mesure-pour-la-gestion-de-vos-avoirs","title":{"rendered":"Private banking : du sur-mesure pour la gestion de vos avoirs"},"content":{"rendered":"Reading Time: <\/span> 4<\/span> minutes<\/span><\/span>

Private Banking, une expression qui peut d\u00e9router le n\u00e9ophyte. Comment la d\u00e9finir\u00a0?<\/strong><\/p>\n

Au sens \u00e9troit, le Private Banking, c\u2019est la gestion financi\u00e8re par un tiers du patrimoine mobilier des particuliers. Cette notion peut \u00eatre \u00e9largie \u00e0 d\u2019autres b\u00e9n\u00e9ficiaires que des particuliers, par exemple une ASBL ou une fondation d\u2019utilit\u00e9 publique, ainsi qu\u2019\u00e0 d\u2019autres services que la gestion stricto sensu, en particulier en mati\u00e8re de structuration et de transmission de ce patrimoine.<\/p>\n

Pourquoi faire appel \u00e0 un private banker\u00a0? Quelle est sa valeur ajout\u00e9e\u00a0?<\/strong><\/p>\n

Je distinguerai trois sources de valeur ajout\u00e9e. La premi\u00e8re, la plus importante, est d\u2019avoir acc\u00e8s \u00e0 une expertise en mati\u00e8re de gestion. Prenons une notion de base, le taux de rendement sur le patrimoine investi. A priori, il s\u2019agit du b.a.-ba de la gestion, mais calculer correctement le taux de rendement est plus compliqu\u00e9 qu\u2019il n\u2019y para\u00eet. Le private banker, du moins s\u2019il est de qualit\u00e9, conna\u00eet les march\u00e9s financiers, ma\u00eetrise les outils financiers et cerne la mani\u00e8re d\u2019investir qui convient au client.
\nLa deuxi\u00e8me source de valeur ajout\u00e9e d\u00e9coule du fait que le client n\u2019est plus seul face aux vicissitudes des march\u00e9s financiers. Le private banker aide alors \u00e0 garder la t\u00eate froide. Il est l\u2019interlocuteur, id\u00e9alement \u00e0 la fois comp\u00e9tent et discret, qui, fort de son exp\u00e9rience, r\u00e9sistera aux d\u00e9cisions impulsives.<\/p>\n

La troisi\u00e8me forme de valeur ajout\u00e9e est de permettre au client de ne pas avoir \u00e0 se soucier lui-m\u00eame de la gestion de son patrimoine.<\/p>\n

Comment choisir son private banker\u00a0? Que co\u00fbtent ses services\u00a0?<\/strong><\/p>\n

Le crit\u00e8re absolu est celui de la confiance envers sa comp\u00e9tence et son int\u00e9grit\u00e9. Pour s\u00e9lectionner un private banker, le co\u00fbt est certainement un crit\u00e8re \u00e0 retenir, mais il faut aussi tenir compte de la r\u00e9putation, de pr\u00e9f\u00e9rence en ne se basant pas sur la publicit\u00e9 que l\u2019on vient d\u2019entendre ou de lire. Internet est une source d\u2019information, les avis d\u2019amis et connaissances une autre. Il ne faut pas h\u00e9siter \u00e0 solliciter des rendez-vous aupr\u00e8s de plusieurs acteurs pour se forger une opinion. Il faut donc chercher \u00e0 s\u00e9lectionner celui qui vous correspond le mieux.<\/p>\n

Quelle est la mise de d\u00e9part\u00a0habituelle\u00a0? <\/strong><\/p>\n

La mise de d\u00e9part usuelle va de 250.000 euros \u00e0 1.000.000 euros, mais il n\u2019y a pas de minimum f\u00e9tiche.<\/p>\n

Comment le client peut-il savoir que les conseils donn\u00e9s seront ceux qui seront les plus indiqu\u00e9s\u00a0?<\/strong><\/p>\n

Il n\u2019y a \u00e9videmment pas de garantie en la mati\u00e8re. Et les performances du pass\u00e9 ne sont pas un bon guide pour ce qui est des performances futures. Une stabilit\u00e9 dans les \u00e9quipes du private banker est un bon signe, mais insuffisant. De m\u00eame, un private banker moins cher est en g\u00e9n\u00e9ral \u00e0 pr\u00e9f\u00e9rer. On pense parfois que si c\u2019est plus cher, c\u2019est que c\u2019est mieux, mais ce n\u2019est certainement pas le cas en la mati\u00e8re. Le mode de r\u00e9mun\u00e9ration du private banker est aussi une indication \u00e0 relever.
\nTrop souvent, le private banker a un int\u00e9r\u00eat financier \u00e0 faire investir le client dans une panoplie de fonds maison, \u00e0 lui faire faire des transactions, lucratives pour son employeur, ou \u00e0 le pousser \u00e0 investir dans des produits g\u00e9n\u00e9rant des commissions plus \u00e9lev\u00e9es. Heureusement, il existe des gestionnaires de patrimoine avec un autre mode op\u00e9ratoire, o\u00f9 la cascade de fonds est \u00e9vit\u00e9e, o\u00f9 les transactions ne lui rapportent rien et o\u00f9 la nature du conseil n\u2019est pas alt\u00e9r\u00e9e par des int\u00e9r\u00eats qui ne sont pas en ligne avec ceux du client.<\/p>\n

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Comment se passe le premier entretien entre le banquier et le client qui veut lui confier la gestion de sa fortune\u00a0?<\/strong><\/p>\n

Dans un premier temps, il faut apprendre \u00e0 se conna\u00eetre, et, en particulier, cerner s\u2019il y a une convergence sur le plan des valeurs, et cela au-del\u00e0 du bla-bla commercial. Ce n\u2019est qu\u2019ensuite qu\u2019il faut se d\u00e9voiler. Il s\u2019agit de donner une id\u00e9e de son patrimoine et de ce que l\u2019on souhaite en faire\u00a0: en vivre, le conserver, le faire grandir, le transmettre ou encore le donner. Il faudra parler de l\u2019\u00e9cart entre ses revenus et ses d\u00e9penses. On devrait \u00e9galement aborder la situation familiale, et en particulier si celle-ci est atypique ou d\u00e9licate.<\/p>\n

Faut-il miser sur des placements \u00e0 risque pour esp\u00e9rer r\u00e9cup\u00e9rer les frais engag\u00e9s\u00a0?<\/strong><\/p>\n

Aujourd\u2019hui, les placements peu risqu\u00e9s, style obligations d\u2019Etats europ\u00e9ens, ne rapportent vraiment pas beaucoup. D\u00e8s lors, confier \u00e0 un private banker un portefeuille qui ne serait compos\u00e9 que de tels actifs risque, apr\u00e8s frais et imp\u00f4ts, de rapporter encore moins qu\u2019un livret d\u2019\u00e9pargne. Donc, dans les circonstances actuelles, ma r\u00e9ponse sera qu\u2019effectivement couvrir les frais demande une certaine prise de risque.<\/p>\n

Quid du recours en cas de malversation ou de placements trop risqu\u00e9s ou trop beaux pour \u00eatre honn\u00eates\u00a0?<\/strong><\/p>\n

Le point le plus important \u00e0 retenir en la mati\u00e8re est que les avoirs d\u00e9pos\u00e9s sur un compte-titres, compte g\u00e9r\u00e9 par votre gestionnaire, continuent de vous appartenir. Quand bien m\u00eame le gestionnaire ferait faillite, l\u2019action Solvay et le fonds JP Morgan qui figurent sur votre compte sont les v\u00f4tres, et restent les v\u00f4tres, et les cr\u00e9anciers du gestionnaire n\u2019ont aucun droit sur ces actifs. La sant\u00e9 financi\u00e8re du gestionnaire est donc sans aucune forme d\u2019incidence sur le client.
\nCela ne veut pas dire qu\u2019il n\u2019y a pas de risque, bien s\u00fbr. Le premier risque est que le gestionnaire soit un mauvais gestionnaire, dans le sens o\u00f9 il investit mal votre argent, et donc que votre patrimoine offre une pi\u00e8tre performance en regard du risque pris et des performances des autres gestionnaires.
\nIl convient aussi de rester m\u00e9fiant envers ceux qui promettent des rendements irr\u00e9alistes.<\/p>\n

Private banking, mode d\u2019emploi<\/strong><\/h2>\n

Cet article vous donne envie de confier vos (gros) actifs \u00e0 un gestionnaire\u00a0? Oui, mais comment le choisir\u00a0? Une question \u00e0 laquelle il n\u2019est gu\u00e8re ais\u00e9 de r\u00e9pondre. La r\u00e9ponse varie au cas par cas. Il faut cependant savoir que l\u2019accompagnement individuel ne sera pas le m\u00eame si vous d\u00e9barquez avec 100.000 euros ou avec 10 millions d\u2019euros. Le ticket d\u2019entr\u00e9e ne donne pas droit aux m\u00eames prestations pourrait-on dire. Il faut savoir aussi si vous souhaitez confier l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 de la gestion de votre patrimoine au private banker, ce gestionnaire sur mesure. Comme pour beaucoup d\u2019activit\u00e9s, la comparaison entre les banques doit primer. Les frais peuvent \u00eatre cons\u00e9quents, force est de le constater. Toutes les banques proposent les services de private banking mais avec des acc\u00e8s aux services diff\u00e9rents. D\u2019une mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, il s\u2019agit pour elles de viser des clients nantis. Comme le souligne Etienne de Callata\u00ff dans l\u2019article publi\u00e9 ci-contre, les tarifs \u00e9lev\u00e9s parfois demand\u00e9s pour les services offerts ne sont nullement une garantie de qualit\u00e9 sup\u00e9rieure. Autant le savoir.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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