{"id":4145,"date":"2018-07-11T13:29:14","date_gmt":"2018-07-11T11:29:14","guid":{"rendered":"http:\/\/www.life-magazine.be\/fr\/?p=4145"},"modified":"2018-07-03T09:42:14","modified_gmt":"2018-07-03T07:42:14","slug":"dis-moi-ce-que-tu-fais-de-ton-argent-je-te-dirai-qui-tu-es","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fiftyandmemagazine.be\/fr\/droit-et-argent\/dis-moi-ce-que-tu-fais-de-ton-argent-je-te-dirai-qui-tu-es","title":{"rendered":"Comment bien utiliser son argent ?"},"content":{"rendered":"Reading Time: <\/span> 4<\/span> minutes<\/span><\/span>

Au risque de verser dans le chapelet d\u2019aphorismes, il est de mon devoir de vous en citer un autre : connais-toi toi-m\u00eame. C\u2019est m\u00eame un ordre ! Ce caract\u00e8re comminatoire est tout simplement d\u00fb au fait qu\u2019une directive europ\u00e9enne oblige tout interm\u00e9diaire financier \u00e0 \u00e9tablir le profil d\u2019investisseur de son client. En principe, il vous est impossible de proc\u00e9der \u00e0 un investissement qui ne correspond pas \u00e0 ce profil, c\u2019est-\u00e0-dire \u00e0 vos besoins r\u00e9els. Si certains d\u2019entre vous se disent : \u00ab mon profil, je m\u2019en f… \u00bb, \u00e7a ne changera rien. L\u2019interm\u00e9diaire financier auquel vous vous adressez ne vous vendra pas ce que vous demandez. Et pour cause : il s\u2019exposerait, en cas de p\u00e9pin, \u00e0 des sanctions dissuasives.<\/p>\n

Vous voulez tout faire<\/strong> \u2028vous-m\u00eame ?\u2028\u00a0<\/strong>Soit, mais c\u2019est \u00e0 vos risques et p\u00e9rils. Si vous y arrivez. Beaucoup de banques disposent de m\u00e9canismes qui bloquent sur Pc Banking les ordres qui ne sont pas conformes au profil d\u2019investisseur de celui qui pr\u00e9tend les ex\u00e9cuter. Bon, il y a toujours moyen de passer \u00e0 travers, mais on ne peut pas non plus vous emp\u00eacher d\u2019acheter une jupe trop \u00e9troite ou un costume trop grand. Tant pis pour vous.<\/p>\n

Pourquoi est-ce si important,\u2028 au point que l\u2019union europ\u00e9enne \u2028s\u2019y soit int\u00e9ress\u00e9e ?\u2028\u00a0<\/strong>Parce que les placements et la gestion d\u2019un patrimoine reposent sur un arc en plein cintre dont les deux c\u00f4t\u00e9s sont oppos\u00e9s. Ce qui se con\u00e7oit bien en architecture est moins \u00e9vident dans le domaine financier : vous, vous voulez un produit, un conseil personnalis\u00e9s ; le banquier, lui, propose des formules standards. sauf si vous avez les moyens. Et encore. M\u00eame les banques priv\u00e9es, des plus connues aux plus discr\u00e8tes, recourent \u00e0 des produits standards, des fonds par exemple. Bref, comme le client est roi, c\u2019est en principe le produit et le service personnalis\u00e9s qui doivent l\u2019emporter. Commencez donc par \u00e9tablir ou par mettre \u00e0 jour votre profil d\u2019investisseur. Soit avec votre banquier, soit sur internet1.<\/p>\n

Ce travail pr\u00e9liminaire accompli, \u00e9coutez ce qui se dit, lisez ce qui s\u2019\u00e9crit, mais faites d\u00e8s l\u2019abord un premier tri :<\/p>\n

Sur la base du temps. Il est exclu d\u2019investir en Bourse, \u00e0 moins d\u2019avoir le temp\u00e9rament sp\u00e9culateur, si l\u2019on a moins de dix ans devant soi. Attention, pendant ces dix ans, vous devez \u00eatre \u00e0 m\u00eame de vous passer de l\u2019argent ainsi plac\u00e9, exactement comme si vous l\u2019aviez mis dans une urne scell\u00e9e – ce qui ne vous emp\u00eache nullement de le (faire) g\u00e9rer, nuance !<\/p>\n

Sur la base du risque. Vous acceptez de prendre un peu de risque ? Allez en Bourse; vous ne voulez pas prendre de risque ? Sachant toutefois que le risque z\u00e9ro n\u2019existe pas, optez pour les produits financiers \u00e0 revenu fixe, obligations, comptes bancaires ;<\/p>\n

<\/p>\n

Sur base de la liquidit\u00e9. Par essence, l\u2019immobilier n\u2019est pas liquide. Si vous achetez un appartement et que pour une raison impr\u00e9vue vous avez besoin d\u2019une partie de votre argent, vous ne pourrez pas revendre une des deux chambres. C\u2019est tout ou rien. A moins d\u2019investir dans ce qu\u2019on appelle la \u00ab brique papier \u00bb, c\u2019est-\u00e0-dire les SIR (ex-sica ) ou les autres titres immobiliers ;<\/p>\n

Sur base de la diversification. Comme dit le proverbe, ne mettez pas tous vos \u0153ufs dans le m\u00eame panier. Votre serviteur va d\u2019\u00e9tonnement en \u00e9tonnement devant le manque de diversification qui a affecte tant de placements et de patrimoines. Un Belge qui poss\u00e8de une maison ou un appartement dans lequel il vit et qui ach\u00e8te dans le m\u00eame quartier deux autres appartements pour les mettre en location expose la totalit\u00e9 de cet avoir \u00e0 ce qu\u2019on peut appeler le risque belge. S\u2019il le sait et qu\u2019il agit en connaissance en cause, c\u2019est son probl\u00e8me. S\u2019il n\u2019a pas r\u00e9fl\u00e9chi \u00e0 la chose, il est temps de le faire.<\/p>\n

Il n\u2019y a pas de placement r\u00e9ussi sans que l\u2019on se soit fix\u00e9 un objectif et que l\u2019on ose s\u2019informer ailleurs qu\u2019aux sources habituelles que sont \u00ab le banquier ami de toujours auquel on fait totalement confiance \u00bb ou les pages financi\u00e8res de votre quotidien favori.<\/p>\n

Fixer des objectifs, <\/strong>disons-le tout de suite, c\u2019est moins facile qu\u2019avant. Les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat ont atteint des niveaux tels que m\u00eame les investisseurs professionnels \u00e0 long terme, comme les assureurs par exemple, n\u2019osent plus s\u2019engager. Mais il faut en m\u00eame temps tenir compte d\u2019un facteur que beaucoup n\u00e9gligent, l\u2019inflation. Si vous n\u2019avez que 1,5 % sur un compte d\u2019\u00e9pargne (taux de base plus prime)2, avec, comme c\u2019est le cas aujourd\u2019hui, un taux d\u2019inflation proche de z\u00e9ro, votre rendement r\u00e9el est de 1,5 %. C\u2019est exactement comme si votre compte d\u2019\u00e9pargne vous rapportait 3,5 % et que le taux d\u2019inflation \u00e9tait de 2 %. Comme tout indique que dans un avenir pr\u00e9visible les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et l\u2019inflation vont rester faibles, apprenez \u00e0 vous contenter de peu sur le plan nominal. Le patrimoine id\u00e9al doit comprendre diverses composantes : des actions, des obligations, des contrats d\u2019assurance, de l\u2019immobilier (hors habitation propre) et des liquidit\u00e9s. Cet id\u00e9al est plus facilement atteignable qu\u2019on le croit. Prenons l\u2019exemple de Martin, 60 ans. Il touchera \u00e0 65 ans le capital de son assurance de groupe, il a accumul\u00e9 un petit pactole sur son compte d\u2019\u00e9pargne et a plac\u00e9 sur un compte-titres ce dont il a h\u00e9rit\u00e9 de ses parents.<\/p>\n

Comme son profil d\u2019investisseur est du type neutre (donc ni conservateur, ni dynamique) \u00e0 moyen terme (son horizon temporel est de 5 \u00e0 10ans), lecompte-titres de Martine est \u00e9quilibr\u00e9: 50 % en actions, 50 % en obligations. Mais uniquement via des fonds, des sicav et des trackers3 pour des raisons de diversification. Bref, Martin sait dans quelle direction il va et, par les temps qui courent, c\u2019est cela qui compte. De l\u2019immobilier ? Oui, Martin en a via ses actions de SIR (ex-sica ) comme Befimmo, cofinimmo et consorts. C\u2019est liquide en plus. De l\u2019or ? Non, Martin n\u2019en veut pas. Il est de ceux qui consid\u00e8rent que loin d\u2019\u00eatre un refuge, le m\u00e9tal jaune est un produit hautement sp\u00e9culatif – ce que son cours sur cinq ans d\u00e9montre d\u2019ailleurs. La morale de l\u2019histoire, c\u2019est que tout l\u2019art du bon investisseur est de se cr\u00e9er un patrimoine personnalis\u00e9 au d\u00e9part de produits standards.<\/p>\n

1 Tapez \u00ab profil d\u2019investisseur \u00bb dans Google, vous aurez l\u2019embarras du choix.<\/p>\n

2 Il y a environ une centaine de comptes d\u2019\u00e9pargne diff\u00e9rents sur le march\u00e9 belge. Le plus g\u00e9n\u00e9reux donne 1,80 %, le moins g\u00e9n\u00e9reux 0,20 % (tout compris).<\/p>\n

3 Le tracker est une action qui n\u2019a pas d\u2019autre but que de suivre comme son ombre un indice de r\u00e9f\u00e9rence.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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