{"id":57978,"date":"2023-05-28T08:05:35","date_gmt":"2023-05-28T06:05:35","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fiftyandmemagazine.be\/fr\/?p=57978"},"modified":"2023-05-27T10:56:51","modified_gmt":"2023-05-27T08:56:51","slug":"le-viager-pour-financer-sa-retraite","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fiftyandmemagazine.be\/fr\/droit-et-argent\/le-viager-pour-financer-sa-retraite","title":{"rendered":"Le viager pour financer sa retraite"},"content":{"rendered":"Reading Time: <\/span> 4<\/span> minutes<\/span><\/span>

Inutile d\u2019avoir l\u2019\u00e2ge de Jeanne Calment pour penser au viager<\/strong>, cette pratique aur\u00e9ol\u00e9e de clich\u00e9s. \u00c0 la cinquantaine bien sonn\u00e9e, l\u2019avenir peut inqui\u00e9ter. Et peut-\u00eatre plus encore aujourd\u2019hui. Avec l\u2019inflation galopante, des factures \u00e9lev\u00e9es et la promesse de pensions bien trop faibles, penser au viager peut \u00eatre une bonne option. Une source de revenus compl\u00e9mentaires bienvenue pour un propri\u00e9taire (isol\u00e9), afin de lui assurer un train de vie correct quand sera venu le moment de se retirer de la vie active.<\/p>\n

Le viager, comment cela fonctionne-t-il ?<\/h2>\n

Lors d\u2019une vente en viager, le vendeur (ou cr\u00e9direntier) accepte la vente de son bien en nue-propri\u00e9t\u00e9 \u00e0 un acheteur, le d\u00e9birentier. Et c\u2019est l\u00e0 que les choses diff\u00e8rent d\u2019une vente \u2018normale\u2019. Le vendeur conserve g\u00e9n\u00e9ralement l\u2019usufruit de sa maison ou de son appartement jusqu\u2019\u00e0 son d\u00e9c\u00e8s. Ce que l\u2019on nomme le viager habit\u00e9. L\u2019autre forme de viager classique, dit \u2018libre\u2019, permet au d\u00e9birentier de jouir imm\u00e9diatement du bien achet\u00e9. G\u00e9n\u00e9ralement conclu sur une t\u00eate, le viager reste possible pour un couple. Une possibilit\u00e9 qui permet au conjoint survivant de rester dans le domicile.
\nCe type de vente immobili\u00e8re est caract\u00e9ris\u00e9e par le principe d\u2019al\u00e9a. La vente et le prix d\u00e9finitif de celle-ci d\u00e9pendent \u00ab d\u2019un facteur incertain, \u00e0 savoir la dur\u00e9e de vie du vendeur \u00bb.<\/p>\n

Un bouquet et une rente<\/h2>\n

Concr\u00e8tement, comment se d\u00e9roule une vente ? Lors du passage chez son notaire, le cr\u00e9direntier re\u00e7oit un bouquet, comme premier versement, puis une rente mensuelle vers\u00e9e durant la dur\u00e9e du viager. Le bouquet constitue la part que le d\u00e9birentier va verser au cr\u00e9direntier \u00e0 la signature de l\u2019acte. Une somme qui \u00e9quivaut g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 10% de la valeur v\u00e9nale du bien pour un viager occup\u00e9 mais entre 15 et 20% pour un viager libre. Pour le cr\u00e9direntier qui joue la montre et d\u00e9sire avoir une rente mensuelle plus \u00e9lev\u00e9e, le montant du bouquet peut \u00eatre diminu\u00e9. Il peut aussi \u00eatre relev\u00e9 \u00e0 la demande du vendeur. Mais attention \u00e0 garder un \u00e9quilibre entre bouquet et rente pour \u00e9viter d\u2019\u00e9ventuels soucis avec le fisc. Notamment si la rente est trop faible. La rente n\u2019est pas impos\u00e9e mais index\u00e9e selon l\u2019indice sant\u00e9. Et calcul\u00e9e selon certains facteurs : la valeur du bien, les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, le montant du bouquet, l\u2019\u00e2ge du cr\u00e9direntier, la dur\u00e9e et le choix du viager libre ou occup\u00e9. \u00ab \u00c0 pr\u00e9voir aussi lors de la vente : la question d\u2019un \u00e9ventuel d\u00e9part impr\u00e9vu du cr\u00e9direntier. Par exemple, si apr\u00e8s un certain temps sa sant\u00e9 l\u2019emp\u00eache de vivre seul dans sa maison. Lors de la vente chez le notaire, une clause peut alors \u00eatre ajout\u00e9e signifiant que les deux parties sont d\u2019accord sur un rachat de l\u2019usufruit en cas de d\u00e9part du cr\u00e9direntier \u00bb, explique Pascal Brauwens, expert immobilier.<\/p>\n

\u00c0 qui s\u2019adresse le viager ?<\/h2>\n

Ce type de vente immobili\u00e8re est s\u00e9duisant par ses multiples avantages, mais r\u00e9serv\u00e9 \u00e0 un certain profil. Le cr\u00e9direntier doit naturellement \u00eatre propri\u00e9taire de son bien, mais aussi avoir l\u2019\u00e2ge id\u00e9al. Un quinquag\u00e9naire ne peut esp\u00e9rer conclure un viager. Aucun acheteur ne serait assez fou pour prendre le risque. La pratique s\u2019adresse essentiellement aux personnes de 70 ans et plus. Quant \u00e0 l\u2019acheteur, il doit poss\u00e9der un profil d\u2019investisseur sur le long terme. Sauf \u00e0 pouvoir profiter du bien imm\u00e9diatement par la signature d\u2019un viager libre.<\/p>\n

De multiples avantages<\/h2>\n

Le viager est int\u00e9ressant pour ses nombreux avantages. Le vendeur b\u00e9n\u00e9ficie d\u2019une rente mensuelle qui permet de compl\u00e9ter sa pension. Le choix d\u2019un viager occup\u00e9 lui permet de rester dans sa maison et d\u2019\u00e9viter le choc d\u2019un d\u00e9m\u00e9nagement \u00e0 un \u00e2ge avanc\u00e9. Autre \u00e9l\u00e9ment avantageux, et non des moindres : comme le cr\u00e9direntier a c\u00e9d\u00e9 la propri\u00e9t\u00e9 de son bien, les gros travaux d\u2019entretien seront \u00e0 charge du d\u00e9birentier.
\nUne question peut susciter la peur aupr\u00e8s d\u2019\u00e9ventuels vendeurs : que se passera-t-il si le d\u00e9birentier cesse le paiement des rentes ? \u00ab Qu\u2019ils se rassurent, la loi est de leur c\u00f4t\u00e9. En cas de non-paiement (durant deux mois) de la rente, en raison notamment d\u2019une insolvabilit\u00e9, le vendeur b\u00e9n\u00e9ficie de protections. Il dispose d\u2019une inscription hypoth\u00e9caire sur l\u2019immeuble, mais en plus il a la possibilit\u00e9 de faire annuler la vente, et, accessoirement, de conserver les rentes d\u00e9j\u00e0 pay\u00e9es \u00bb, explique Pascal Brauwens. Enfin, il reste un \u00ab avantage \u00bb pour le cr\u00e9direntier \u00e0 rappeler. En cas de conflit avec ses enfants, il peut tr\u00e8s bien retirer ce bien de la succession. Une fa\u00e7on, parfaitement l\u00e9gale, de d\u00e9sh\u00e9riter quelqu\u2019un. Oui mais \u00e0 la condition de consommer tout le capital (soit le bouquet et les rentes). Petite astuce m\u00e9connue, proc\u00e9der \u00e0 une vente par viager permet aussi de favoriser un ami ou un h\u00e9ritier \u00e9loign\u00e9. \u00c0 condition de respecter les r\u00e8gles (bouquet et rente effectivement pay\u00e9s et une valeur du bien correcte), le b\u00e9n\u00e9ficiaire ne paiera que les droits d\u2019enregistrement (10% en Flandre, 12,5% \u00e0 Bruxelles et en Wallonie) au lieu des importants droits de successions \u00e0 r\u00e9gler (80% en Wallonie et \u00e0 Bruxelles, 55% en Flandre).
\nQuant au d\u00e9birentier, il peut acqu\u00e9rir plus facilement un bien de qualit\u00e9 sans devoir apporter la totalit\u00e9 du montant de la vente. Il a aussi l\u2019assurance que le bien sera occup\u00e9 en bon p\u00e8re de famille.<\/p>\n

Quelques inconv\u00e9nients \u00e0 pr\u00e9ciser<\/h2>\n

Si le viager ouvre de belles perspectives d\u2019avenir au cr\u00e9direntier, il n\u2019en reste pas moins que ce type de vente n\u2019est pas d\u00e9pourvu d\u2019inconv\u00e9nients. Et ne constitue donc pas une solution universelle. Et plus encore quand il y a une descendance. Celle-ci aura peut-\u00eatre l\u2019envie de garder le bien et pas de le voir retir\u00e9 de la succession<\/a>.
\n\u00ab Autre d\u00e9savantage du viager ? Quand la dur\u00e9e de la rente ne correspond pas \u00e0 la r\u00e9alit\u00e9. Si un septuag\u00e9naire a opt\u00e9 pour une rente sur 15 ans et que sa sant\u00e9 reste excellente au terme de cette p\u00e9riode, le paiement de la rente cessera. Avec d\u2019\u00e9ventuels soucis financiers \u00e0 la cl\u00e9. Mais l\u2019usufruit se poursuivra. Il convient donc de bien pr\u00e9parer un viager avec l\u2019aide d\u2019un professionnel \u00bb, conclut Pascal Brauwens.<\/p>\n

 <\/p>\n

Photo Getty.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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