In een land waarvan de bevolking traag maar zeker vergrijst en dat moeite heeft om zijn senioren een comfortabel pensioen te garanderen, wordt de financiering van dit laatste een persoonlijke aangelegenheid. En wie is dan beter geplaatst dan een ouder om zijn kinderen vandaag al aan hun pensioen te doen denken?
Het is geen geheim: de Europese landen zijn toe aan een grondige bijsturing van hun pensioensysteem. Gedaan met de kroostrijke gezinnen uit het verleden, tegenwoordig telt een gemiddeld gezin minder kinderen. De actieve bevolking, die de pensioenen van de ouderen financiert met een deel van hun inkomen, is bijgevolg niet meer in staat om het hoofd te bieden aan de financiële lasten. Een andere frappante wijziging in het dagelijks leven is de manier van werken. Gedaan met de modelbediende uit de jaren zeventig die zijn volledige loopbaan doorbracht in hetzelfde bedrijf, soms zelfs in dezelfde functie. Vandaag is de werknemer ‘mobiel’ of ‘flexibel inzetbaar’ zoals dat nu in markttermen heet. De loopbaan van vroeger is nu een ganzenbord met verschillende etappes geworden – etappes die de pensioenberekening ingewikkelder maken.
Een zeer welkome aanvulling
In die onzekere context ontwikkelde de Staat een aantal fiscale voordelen voor iedereen die zelf een inspanning doet om zijn wettelijk pensioen aan te vullen.
Inderdaad, de belasting op het kapitaal dat u via uw pensioensparen krijgt uitgekeerd, wordt van 10% naar 8% verlaagd. Die belasting zal op voorhand en in schijven worden afgehouden. Als spaarder moet u vanaf uw 55e verjaardag 1% per jaar ‘vooruitbetalen’. Op uw 60e bent u dan de resterende 3% op het bijeengespaarde kapitaal verschuldigd. Een andere maatregel die de nieuwe federale regering aankondigde: de bevriezing van het maximumbedrag, bereikt in 2013, dat in aanmerking komt voor belastingvermindering. Het maximumbedrag voor pensioensparen voor het inkomstenjaar 2014 (aangifte 2015) bedraagt dus 940 euro.
Als goede huisvader – en ook steeds meer als goede huismoeder – is het verstandig om de bestaande extralegale mogelijkheden te onderzoeken (voor ons en voor onze kinderen). Een relatiebank op mensenmaat, zoals BKCP Bank, is ongetwijfeld beter in staat om samen met u na te gaan welke oplossingen het best passen bij uw persoonlijke situatie.
Er bestaan verschillenden oplossingen, bijvoorbeeld: een pensioenfonds of met andere woorden een beleggingsfonds dat beheerd wordt zoals een bevek maar dat van een fiscale aftrekbaarheid (van gemiddeld 30%) geniet. Het bedrag dat je kan investeren wordt elk jaar vastgelegd.
Een andere oplossing ?
Een pensioenverzekering. Met deze formule zijn het kapitaal en het rendement gewaarborgd. Zo wordt vanaf het begin duidelijk welk minimumbedrag u zult verwerven op uw pensioen. Het gaat hier om een individuele levensverzekering waarvan het eindkapitaal opgebouwd wordt aan de hand van periodieke stortingen. Naast het gegarandeerde rendement maakt u kans op een eventuele jaarlijkse winstdeelname. Net als voor de pensioenfondsen kan iedereen een vast bedrag investeren, dat eveneens fiscaal aftrekbaar is.
Oplossingen bestaan ook voor zelfstandigen (VAPZ) en voor bedrijfsleiders (IPT). Een goed gesprek met de verantwoordelijke van uw BKCP Bank-kantoor is aangewezen. Deze persoon kan u uitleggen hoe u optimaal kunt profiteren van de bestaande mogelijkheden en zal u helpen om de toekomst in alle gemoedsrust voor te bereiden. Luisteren, raad geven en begeleiden maakt deel uit van het beroep van onze adviseurs.