20.000 FONDSEN
Zoals men in het laatste nummer van Test-Aankoop kan lezen, zijn er in ons land zo’n… 20.000 verschillende beleggingsfondsen die door banken beheerd worden – zoals het hoger vermelde fonds KBC New Asia – of door beheersvennootschappen, zoals het hoger beschreven Franse huis Carmignac. Het probleem is dan ook duidelijk: hoe moet men in dit kluwen zijn weg vinden? Akkoord: het is in de eerste plaats een probleem voor de gefortuneerden onder ons, maar toch: het blijft een probleem, want als we naar de prestaties kijken – dwz. het rendement van deze 20.000 beleggingsfondsen – dan gaat dat van +35% (jaarrendement op de Chinese aandelenfondsen van Belfius en het Poolse aandelenfonds van IShares) tot -10% (voor de aandelenfondsen van de goudmijnen Share Gold USD of het obligatiefonds in yen van Parvest Bond JPY) (*). U kunt dus maar beter juist kiezen.
Hoe kiest u fout? U hebt wel degelijk juist gelezen: ‘Hoe kiest u fout?’ Dat is niet moeilijk: luister goed naar wat uw gewone financiële adviseur u influistert. Niet dat hij oneerlijk is, verre van, maar hij redeneert een beetje zoals een Audi-concessiehouder die u nooit zal aanraden om ook eens bij Peugeot binnen te lopen. Omdat het onmogelijk is om rekening te houden met alle 20.000 beleggingsfondsen die in ons land worden aangeboden, kunt u volgende regels toepassen:
- Begin met uw risicoprofiel op te stellen. Uw financiële tussenpersoon, bankier of agent, zal u daarbij helpen (sterker: hij moet dit doen). Als u zonder een financiële tussenpersoon werkt (omdat u alles zelf doet op het internet), moet u niettemin toch uw risicoprofiel opstellen. Op het internet circuleren verschillende voorbeelden;
- Bereken uw tijdelijke horizon. Tijd is het beste antigif tegen risico. Hoe langer uw horizon, hoe meer u zich kunt veroorloven om in risicovolle beleggingsfondsen te investeren. Omgekeerd: als u op 5 jaar van uw pensioen staat, kiest u beter voor minder risicovolle beleggingsfondsen, bijvoorbeeld voor gemengde beleggingsfondsen (= mix van aandelen voor het rendement en obligaties voor de veiligheid);
- Stel een boodschappenlijst op. Bijvoorbeeld: ik wens zoveel in aandelen te investeren (hoger risico), zoveel in obligaties (minder risico) en zoveel over te houden in cash geld (voor het geval dat…);
- Maak een inventaris op van uw bezittingen? Hoeveel spaarrekeningen hebt u en welke bedragen werden daar op gestort. Hebt u nog andere eigendommen dan uw woning? Hebt u een of meer levensverzekeringen? Dit alles is van belang voor de volgende stap;
- Contacteer uw gewone financiële adviseur en vraag hem wat hij u kan aanbieden
- rekening houdend met uw wensen en de totaliteit van uw bezittingen,
- ook rekening houdend met uw risicoprofiel en uw tijdelijke horizon…
- … maar informeer ook elders. Herinner u: het is niet omdat u klant bent bij Audi dat u niet moet gaan horen wat ze u bij Peugeot kunnen aanbieden.
Het wordt stilaan tijd om te kiezen. Vooraleer over te gaan tot de aankoop van een bepaald beleggingsfonds – ofwel via uw financiële tussenpersoon, ofwel via het internet – moet u nagaan hoe hoog de instapkosten zijn. Die liggen over het algemeen tussen de 0% en de 3%, of ze zijn forfaitair (9 tot 10 euro). Betaal niet meer, want dan hypothekeert u uw rendement al van bij de start.
Indien u ondanks alles nog altijd sceptisch bent, of beter blijft, over het nut van beleggingsfondsen, kijk dan snel even naar de website www.wikifin.be van de (Financial Services and Markets Authority – FSMA), de waakhond van de financiële sector in ons land. Klik in het menu ‘sparen en beleggen’ aan (onderaan). Daar wordt u gerustgesteld.
(*) Afgeronde cijfers. Bron: Test-Aankoop invest n° 37, januari 2018, p. 22 tot 29.